Вы уже подписаны на рассылку.
Сертификаты для экспорта
14 ноября 2019

Микрозаймы для бизнеса

Небольшому развивающемуся бизнесу часто нужны деньги. Здесь на помощь приходят специальные некоммерческие микрофинансовые организации, с помощью которых государство реализует программы поддержки малого и среднего бизнеса. О том, как получить микрозаем на выгодных условиях, чем он отличается от банковских кредитов, рассказала Елена Пехтерева, руководитель направления экономического отдела Отделения по Ярославской области  ГУ Банка России по ЦФО.


Елена, расскажите о возможностях для предпринимателей получить господдержку через МФО.
- МФО с госучастием, созданные для финансирования предпринимателей, уже заняли свою нишу в системе поддержки малого и среднего бизнеса со стороны властей. Именно микрозаем может быть  вариантом финансирования для тех, кто планирует вложить в свой бизнес заёмные средства, при этом не имеет кредитной истории и является относительно молодой компанией с невысоким финансовым оборотом.

По какой процентной ставке можно получить заем в МФО с госучастием?
- За счет финансирования из бюджета процентные ставки в таких МФО ниже, чем в коммерческих.  Они выдают предпринимателям займы по ставкам, близким к ключевой ставке  Центробанка (сегодня она составляет 6,5%). Во многом, процентная ставка зависит от программ микрофинансирования, которые предлагают МФО, исходя из потребностей и запросов бизнеса в регионе. Кроме того, на нее влияет сфера бизнеса, категория заемщика и наличие залога. Таким образом, в разных регионах можно встретить различные процентные ставки.

Каким условиям должно отвечать предприятие МСБ, чтобы претендовать на заём?
- Компания должна быть  зарегистрирована  в Едином реестре субъектов МСП,  не должна находиться в процессе банкротства и иметь задолженности по налогам и сборам. Кроме того у компании  не должно  быть  отрицательной   кредитной  истории. Это – общие условия, более подробную информацию всегда можно получить непосредственно в Фондах поддержки предпринимательства, в центрах «Мой бизнес».

Может ли стартап рассчитывать на микрозаем?
- Как раз стартапы и обращаются за микрозаймами в первую очередь.  Согласно общим требованиям к заемщику  предприятие должно  осуществлять непрерывную хозяйственную деятельность не менее 6 месяцев на дату обращения за получением займа. Чтобы поддержать начинающих предпринимателей,   разработаны специальные программы   беззалоговых  займов. В фокусе льготного микрофинансирования находятся субъекты МСП,  зарегистрированные и реализующие свой бизнес  в моногородах: это и  экспортеры,  резиденты техно- и промопарков , женщины, социальные предприниматели и предприниматели старше 45 лет,  фермеры, а также субъекты МСП, работающие в сферах туризма, экологии или спорта.

Для каких целей могут дать заем по программам господдержки?
- Госпрограммами предусмотрены льготные займы на развитие бизнеса, например, покупку нового оборудования или реконструкцию производства. Кроме того можно воспользоваться заемными средствами и на пополнение оборотных средств, что часто является одной из основных потребностей малого бизнеса.  В Ярославской области предприниматели также могут получить льготные микрозаймы. С более подробной информацией можно ознакомиться на сайте мойбизнес.рф

Часто предприниматели сталкиваются с ситуацией, когда камнем преткновения в получении банковского кредита или банковской гарантии является отсутствие залога или поручительства. Может ли МФО помочь в этой ситуации?
- Да, одна из услуг МФО - предоставление поручительств по кредитам, банковским гарантиям и договорам лизинга.

Как известно вопрос «черных кредиторов» актуален и для бизнеса. Как обезопасить себя?
- Все легально действующие МФО указаны в реестре микрофинансовых организаций на сайте Банка России. Туда входят все микрофинансовые компании и микрокредитные компании, их список обновляется регулярно. Исключить риск мошенничества вы можете, проверив, состоит ли данная  МФО в госреестре.  Кроме того на сайте Банка России ведется отдельный перечень микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования.

По материалам информационной службы Отделения Ярославль ГУ Банка России по Центральному федеральному округу
Государственная поддержка инвестиционных проектов Portal DA Топ Легион Ява