Корпоративное добровольное медицинское страхование

Корпоративное добровольное медицинское страхование

С развитием страхового рынка в нашей стране одним из самых популярных видов личного страхования граждан выступает добровольное медицинское страхование. Суть этого вида страхования заключается в том, что страхователь вносит страховой взнос (разовый или периодический) страховщику, который берет на себя обязательство осуществить выплату страхового возмещения застрахованному лицу (которым является только физическое лицо) в случае его болезни, травмы вне зависимости от условий ее получения.

Чем же обусловлена такая востребованность ДМС на рынке страховых услуг? Во-первых, достаточно большой разрыв между доходами среднестатического  гражданина и стоимостью медицинского обслуживания. Во-вторых, оказание медицинских услуг по договору ДМС проходит, как правило, в специализированных лечебных учреждениях без очередей и утомительных бюрократических процедур, так как врачи уже имеют первичную информацию о больном, его состоянии здоровья, биометрических данных, полученную при заключении договора ДМС.

Данные преимущества быстро уловили и использовали в своей коммерческой деятельности страховщики и коммерческие структуры в результате объединения их усилий и взаимного интереса возник такой вид ДМС как корпоративное медицинское страхование. Сущность которого заключается в следующем: в качестве страхователя выступает работодатель, который платит страховой взнос за своего сотрудника. В случае наступления страхового случая (болезни, травмы, несчастного случая) работник предприятия получает страховое возмещение. С первого взгляда -  идеальная схема, учитывающая интересы всех ее участия, но при более детальном изучении – корпоративное ДМС имеет свои выгоды и минусы, рассмотрим наиболее скрытые из них.

• Во-первых, предоставлять полис ДМС не входит в обязанности работодателя, поэтому это есть привилегия некоторых избранных сотрудников, то есть поощрительная мера за плодотворный труд на благо организации. Хотя для работника корпоративный договор ДМС является несомненным благом. Однако, медицинские учреждения умышленно включают в объем оказываемых услуг минимальный перечень медуслуг, но как говориться – за счет работодателя и это хорошо.
• Во-вторых, работодатель, согласно действующего налогового законодательства получает определенные льготы по налогообложению, так как расходы на страхование здоровья (но не жизни) своих сотрудников относят на валовые расходы, тем самым уменьшая базу налогообложения. В свое время корпоративное ДМС очень часто использовалось финансовыми директорами и бухгалтерами для схем оптимизации налогообложения.
• В-третьих, медицинское учреждение получает коллективного клиента в лице: одного страхователя (платежеспособное юридическое лицо) и многих застрахованных лиц (чем больше изх количество, тем выше вероятность наступления страхового случая.

Множество страховщиков, занимающихся личным страхованием, предлагают множество различных программ ДМС как для частных клиентов так и для корпоративного страхования. Узнать и выбрать подходящую именно Вам, можно на сайтах страховых брокеров. Ведь они сотрудничают с разными страховыми компаниями, например  на  сайте http://istrahovanie.ru/ можно ознакомится с различными программами ДМС.